Добрый день! Изучив представленные сведения, сообщаем следующее.
В силу части 2 статьи 213.3 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 N 127-ФЗ (далее — Закон №127) заявление о признании гражданина банкротом принимается арбитражным судом при условии, что требования к гражданину составляют не менее чем пятьсот тысяч рублей и указанные требования не исполнены в течение трех месяцев с даты, когда они должны быть исполнены, если иное не предусмотрено названным Федеральным законом.
Более того, гражданин обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом в случае, если удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами и размер таких обязательств и обязанности в совокупности составляет не менее чем пятьсот тысяч рублей, не позднее тридцати рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать об этом (части 1 статьи 213.4).
Также, гражданин вправе подать в арбитражный суд заявление о признании его банкротом в случае предвидения банкротства при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок, при этом гражданин отвечает признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества ( 2 статьи 213.4).
Под неплатежеспособностью гражданина понимается его неспособность удовлетворить в полном объеме требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей (часть 3 статьи 213.6).
Если не доказано иное, гражданин предполагается неплатежеспособным при условии, что имеет место хотя бы одно из следующих обстоятельств: а именно
— гражданин прекратил расчеты с кредиторами, то есть перестал исполнять денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей, срок исполнения которых наступил;
— более чем десять процентов совокупного размера денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, которые имеются у гражданина и срок исполнения которых наступил, не исполнены им в течение более чем одного месяца со дня, когда такие обязательства и (или) обязанность должны быть исполнены;
— размер задолженности гражданина превышает стоимость его имущества, в том числе права требования;
— наличие постановления об окончании исполнительного производства в связи с тем, что у гражданина отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание.
Если имеются достаточные основания полагать, что с учетом планируемых поступлений денежных средств, в том числе доходов от деятельности гражданина и погашения задолженности перед ним, гражданин в течение непродолжительного времени сможет исполнить в полном объеме денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей, срок исполнения которых наступил, гражданин не может быть признан неплатежеспособным.
С учетом приведенных норм права и наличием обстоятельств, можно сделать вывод что Ваша мама обязана обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании ее банкротом, поскольку обладает всеми признаками несостоятельности со множественностью признаков установленных законом. Так с учетом недостаточности имеющегося у нее имущества на которое может быть обращено взыскание и размера источников дохода, удовлетворение одного из требований кредитора (в данном случае займодавца) приведет к невозможности удовлетворения требований других кредиторов — банков. При этом имеются очевидные обстоятельства свидетельствующие, что общей суммы источников дохода (пенсии и зарплаты), а также стоимости имеющегося имущества (земельного участка) будет не достаточно для погашения задолженности в установленных срок. Ваша мама отвечает признаками неплатежеспособности, а именно прекратила оплачивать кредиты и не возвращает заёмные средства, более чем 10 процентов совокупного долга не выплачены в течение 1 месяца с момента когда срок их выплаты наступил, размер долга превышает стоимость её имущества на которое может быть обращено взыскание. Таким образом, имеются все основания для начала процедуры банкротства.
В соответствии с п.1 ст. 213.13 Закона №127 план реструктуризации долгов гражданина может быть представлен в отношении задолженности гражданина, соответствующего следующим требованиям:
— гражданин имеет источник дохода на дату представления плана реструктуризации его долгов;
— гражданин не имеет неснятой или непогашенной судимости за совершение умышленного преступления в сфере экономики и до даты принятия заявления о признании гражданина банкротом истек срок, в течение которого гражданин считается подвергнутым административному наказанию за мелкое хищение, умышленное уничтожение или повреждение имущества либо за фиктивное или преднамеренное банкротство;
— гражданин не признавался банкротом в течение пяти лет, предшествующих представлению плана реструктуризации его долгов;
— план реструктуризации долгов гражданина в отношении его задолженности не утверждался в течение восьми лет, предшествующих представлению этого плана.
При этом, согласно п.8 ст. 213.6 Закона №127 по результатам рассмотрения обоснованности заявления о признании гражданина банкротом, если гражданин не соответствует требованиям для утверждения плана реструктуризации долгов, установленным пунктом 1 статьи 213.13 настоящего Федерального закона, арбитражный суд вправе на основании ходатайства гражданина вынести решение о признании его банкротом и введении процедуры реализации имущества гражданина.
Общий долг составляет более 2 250 000 руб. Срок реструктуризации по закону составляет 36 месяцев. Доход вашей мамы составляет 15 700 руб. Сумма прожиточного минимума в Краснодарском крае на которую не может быть обращено взыскание составляет 9 922 руб. (статья 446 ГПК РФ).
Таким образом, ежемесячно выплачиваемый долг должен составлять 62 500 руб. = 2 250 000 / 36, а сумма получаемого дохода достаточная для проведения процедуры реструктуризации должна составлять 72 422 руб. = 62 500 + 9 922.
Рассматривая данную ситуацию, имеется возможность миновать стадию реструктуризации, поскольку доход вашей мамы составляет 15 700 руб. Также, нужно понимать, что введение стадии реализации имущества, минуя реструктуризацию это право, а не обязанность арбитражного суда.
При обращении с заявлением о банкротстве, необходимо арбитражный суд просить введение сразу процедуры реализации имущества (приводя соответствующий расчет), минуя стадию реструктуризации, что также сэкономит на расходах арбитражного управляющего и др..
Согласно статье 446 Гражданского процессуального кодекса РФ 1. Взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности:
— жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание;
— земельные участки, на которых расположены объекты, указанные в абзаце втором настоящей части, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание;
— предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие), за исключением драгоценностей и других предметов роскоши;
— имущество, необходимое для профессиональных занятий гражданина-должника, за исключением предметов, стоимость которых превышает десять тысяч рублей;
— используемые для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, племенной, молочный и рабочий скот, олени, кролики, птица, пчелы, корма, необходимые для их содержания до выгона на пастбища (выезда на пасеку), а также хозяйственные строения и сооружения, необходимые для их содержания;
— семена, необходимые для очередного посева;
— продукты питания и деньги на общую сумму не менее установленной величины прожиточного минимума самого гражданина-должника и лиц, находящихся на его иждивении;
— топливо, необходимое семье гражданина-должника для приготовления своей ежедневной пищи и отопления в течение отопительного сезона своего жилого помещения;
— средства транспорта и другое необходимое гражданину-должнику в связи с его инвалидностью имущество;
— призы, государственные награды, почетные и памятные знаки, которыми награжден гражданин-должник.
Таким имуществом, которое может быть реализовано на стадии реализации имущества в процессе банкротства является второй земельный участок.
В течение одного месяца с даты окончания проведения описи и оценки имущества гражданина финансовый управляющий представляет в арбитражный суд, который его утверждает положение о порядке, об условиях и о сроках реализации имущества гражданина на торгах с указанием начальной цены продажи имущества (части 1-3 статьи 213.26). Оценка имущества производится арбитражным управляющим.
Закон предусматривает проведение торгов только через электронные площадки для аукционов. Всю процедуру можно разделить на три этапа:
1. Первичные торги. На этом этапе по представленным лотам участники предлагают свои цены. Выигрывает тот, кто предложит наибольшую цену.
2. Повторные торги. В случае если не всё имущество ушло с молотка, оно будет выставляться со скидкой в 10% от начальной стоимости.
3. Публичные торги. Оставшиеся лоты на публичных торгах выставляются со скидкой до 99%.
В течении трех рабочих дней публикуется итоговый протокол, где названы победители. С ними финансовый управляющий заключает договор купли-продажи.
В случае если имущество не будет продано вероятнее всего на него будет претендовать сразу несколько кредиторов. В таком случае оно может быть передано в общедолевую собственность – с долями, пропорциональными размерам погашаемых требований.
Следует отметить случаи при которых долги после признании гражданина банкротом не списываются.
Освобождение гражданина от обязательств не допускается в случае, если:
— вступившим в законную силу судебным актом гражданин привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство при условии, что такие правонарушения совершены в данном деле о банкротстве гражданина;
— гражданин не предоставил необходимые сведения или предоставил заведомо недостоверные сведения финансовому управляющему или арбитражному суду, рассматривающему дело о банкротстве гражданина, и это обстоятельство установлено соответствующим судебным актом, принятым при рассмотрении дела о банкротстве гражданина;
— доказано, что при возникновении или исполнении обязательства, на котором конкурсный кредитор или уполномоченный орган основывал свое требование в деле о банкротстве гражданина, гражданин действовал незаконно, в том числе совершил мошенничество, злостно уклонился от погашения кредиторской задолженности, уклонился от уплаты налогов и (или) сборов с физического лица, предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита, скрыл или умышленно уничтожил имущество.
В силу части 3 статьи 213.28 Закона №127 после завершения расчетов с кредиторами (в процессе процедуры банкротства) гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина (освобождается от обязательств).
Таким образом, необходимо обращаться в суд с заявлением о признании Вашей мамы несостоятельной (банкротом), по итогам завершения процедуры которой все долги будут списаны.
Стоимость услуг и расходов на проведение процедуры банкротства будет составлять около 135 000 рублей.