Эффективность процедуры банкротства и ее стоимость | Центр правовой поддержки
Расширенный поиск+

Эффективность процедуры банкротства и ее стоимость

В этой теме 1 ответ, 1 участник, последнее обновление  Геннадий 10 мес. назад.

  • Автор
    Сообщения
  • #69509

    Геннадий
    Хранитель

    Добрый день! В ноябре 2015 года моими родителями были куплены земельный участок и дом. В апреле 2016 года приобретен соседний земельный участок для расширения территории. В одном банке в апреле 2017, в августе 2018 года и в ноябре 2019г. взяты кредиты 136 т.р. (срок окончания 04.2021), 750 т. р. (срок окончания 02.2024г.) и 600 т. р. (срок окончания 05.2025г.) для отделочных работ и оборудования жилого дома. В связи с внезапной болезнью отца и его смертью мать потеряла кормильца семьи в марте 2019 г.. Более того, в 2019 году была значительно снижена зарплата матери до 3,7 р., являющейся работающим пенсионером с пенсией 12 т. р. В связи с чем для частичного погашения кредитов и реструктуризации предыдущих кредитов пришлось взять кредиты в другом банке: в 2018 г. взят кредит на сумму 33 т. р (срок окончания до 02.2023г. ), 2019 г. на сумму 10 т. р. (срок окончания до 12.2019г.) и 2020 г. на сумму 100 т. р. (срок окончания по кредитной карте не установлен). От третьего лица в 2018 г. получены заемные средства на сумму 18 000, 2019г. — 331 500, 2020 г. — 284 100. Общая сумма кредитов более 1,6 млн. руб. заемных средств 633 т. р. На момент обращения за консультацией просрочка платежей по кредитам составляет более 43 дня на сумму 62 000 руб. По заемным средствам 633 т. р. 3 месяца. Иного имущества в собственности матери, кроме жилого дома с расположенным на нем земельным участком, являющимся единственным местом ее жительства (в котором прописана она и ее сын), а также отдельного смежного земельного участка больше не имеется. Кадастровая стоимость смежного земельного участка составляет 607 т. р. Просим разъяснить имеются ли основания для обращения в суд для признания банкротом моей мамы и освободят ли ее от долгов после окончания процедуры банкротства? На какое имущество может быть обращено взыскание при проведении процедуры банкротства с учетом ликвидности второго земельного участка, на котором находится высоковольтные линии электропередач и на всей его территории установлена защитная зона? Какова стоимость процедуры банкротства?.

  • #69510

    Геннадий
    Хранитель

    Добрый день! Изучив представленные сведения, сообщаем следующее.

    В силу части 2 статьи 213.3 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 N 127-ФЗ (далее — Закон №127) заявление о признании гражданина банкротом принимается арбитражным судом при условии, что требования к гражданину составляют не менее чем пятьсот тысяч рублей и указанные требования не исполнены в течение трех месяцев с даты, когда они должны быть исполнены, если иное не предусмотрено названным Федеральным законом.

    Более того, гражданин обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом в случае, если удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами и размер таких обязательств и обязанности в совокупности составляет не менее чем пятьсот тысяч рублей, не позднее тридцати рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать об этом (части 1 статьи 213.4).

    Также, гражданин вправе подать в арбитражный суд заявление о признании его банкротом в случае предвидения банкротства при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок, при этом гражданин отвечает признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества ( 2 статьи 213.4).

    Под неплатежеспособностью гражданина понимается его неспособность удовлетворить в полном объеме требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей (часть 3 статьи 213.6).

    Если не доказано иное, гражданин предполагается неплатежеспособным при условии, что имеет место хотя бы одно из следующих обстоятельств: а именно

    — гражданин прекратил расчеты с кредиторами, то есть перестал исполнять денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей, срок исполнения которых наступил;

    — более чем десять процентов совокупного размера денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, которые имеются у гражданина и срок исполнения которых наступил, не исполнены им в течение более чем одного месяца со дня, когда такие обязательства и (или) обязанность должны быть исполнены;

    — размер задолженности гражданина превышает стоимость его имущества, в том числе права требования;

    — наличие постановления об окончании исполнительного производства в связи с тем, что у гражданина отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание.

    Если имеются достаточные основания полагать, что с учетом планируемых поступлений денежных средств, в том числе доходов от деятельности гражданина и погашения задолженности перед ним, гражданин в течение непродолжительного времени сможет исполнить в полном объеме денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей, срок исполнения которых наступил, гражданин не может быть признан неплатежеспособным.

    С учетом приведенных норм права и наличием обстоятельств, можно сделать вывод что Ваша мама обязана обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании ее банкротом, поскольку обладает всеми признаками несостоятельности со множественностью признаков установленных законом. Так с учетом недостаточности имеющегося у нее имущества на которое может быть обращено взыскание и размера источников дохода, удовлетворение одного из требований кредитора (в данном случае займодавца) приведет к невозможности удовлетворения требований других кредиторов — банков. При этом имеются очевидные обстоятельства свидетельствующие, что общей суммы источников дохода (пенсии и зарплаты), а также стоимости имеющегося имущества (земельного участка) будет не достаточно для погашения задолженности в установленных срок. Ваша мама отвечает признаками неплатежеспособности, а именно прекратила оплачивать кредиты и не возвращает заёмные средства, более чем 10 процентов совокупного долга не выплачены в течение 1 месяца с момента когда срок их выплаты наступил, размер долга превышает стоимость её имущества на которое может быть обращено взыскание. Таким образом, имеются все основания для начала процедуры банкротства.

    В соответствии с п.1 ст. 213.13 Закона №127 план реструктуризации долгов гражданина может быть представлен в отношении задолженности гражданина, соответствующего следующим требованиям:

    — гражданин имеет источник дохода на дату представления плана реструктуризации его долгов;

    — гражданин не имеет неснятой или непогашенной судимости за совершение умышленного преступления в сфере экономики и до даты принятия заявления о признании гражданина банкротом истек срок, в течение которого гражданин считается подвергнутым административному наказанию за мелкое хищение, умышленное уничтожение или повреждение имущества либо за фиктивное или преднамеренное банкротство;

    — гражданин не признавался банкротом в течение пяти лет, предшествующих представлению плана реструктуризации его долгов;

    — план реструктуризации долгов гражданина в отношении его задолженности не утверждался в течение восьми лет, предшествующих представлению этого плана.

    При этом, согласно п.8 ст. 213.6 Закона №127 по результатам рассмотрения обоснованности заявления о признании гражданина банкротом, если гражданин не соответствует требованиям для утверждения плана реструктуризации долгов, установленным пунктом 1 статьи 213.13 настоящего Федерального закона, арбитражный суд вправе на основании ходатайства гражданина вынести решение о признании его банкротом и введении процедуры реализации имущества гражданина.

    Общий долг составляет более 2 250 000 руб. Срок реструктуризации по закону составляет 36 месяцев. Доход вашей мамы составляет 15 700 руб. Сумма прожиточного минимума в Краснодарском крае на которую не может быть обращено взыскание составляет 9 922 руб. (статья 446 ГПК РФ).

    Таким образом, ежемесячно выплачиваемый долг должен составлять 62 500 руб. = 2 250 000 / 36, а сумма получаемого дохода достаточная для проведения процедуры реструктуризации должна составлять 72 422 руб. = 62 500 + 9 922.

    Рассматривая данную ситуацию, имеется возможность миновать стадию реструктуризации, поскольку доход вашей мамы составляет 15 700 руб. Также, нужно понимать, что введение стадии реализации имущества, минуя реструктуризацию это право, а не обязанность арбитражного суда.

    При обращении с заявлением о банкротстве, необходимо арбитражный суд просить введение сразу процедуры реализации имущества (приводя соответствующий расчет), минуя стадию реструктуризации, что также сэкономит на расходах арбитражного управляющего и др..

    Согласно статье 446 Гражданского процессуального кодекса РФ 1. Взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности:

    — жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание;

    — земельные участки, на которых расположены объекты, указанные в абзаце втором настоящей части, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание;

    — предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие), за исключением драгоценностей и других предметов роскоши;

    — имущество, необходимое для профессиональных занятий гражданина-должника, за исключением предметов, стоимость которых превышает десять тысяч рублей;

    — используемые для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, племенной, молочный и рабочий скот, олени, кролики, птица, пчелы, корма, необходимые для их содержания до выгона на пастбища (выезда на пасеку), а также хозяйственные строения и сооружения, необходимые для их содержания;

    — семена, необходимые для очередного посева;

    — продукты питания и деньги на общую сумму не менее установленной величины прожиточного минимума самого гражданина-должника и лиц, находящихся на его иждивении;

    — топливо, необходимое семье гражданина-должника для приготовления своей ежедневной пищи и отопления в течение отопительного сезона своего жилого помещения;

    — средства транспорта и другое необходимое гражданину-должнику в связи с его инвалидностью имущество;

    — призы, государственные награды, почетные и памятные знаки, которыми награжден гражданин-должник.

    Таким имуществом, которое может быть реализовано на стадии реализации имущества в процессе банкротства является второй земельный участок.

    В течение одного месяца с даты окончания проведения описи и оценки имущества гражданина финансовый управляющий представляет в арбитражный суд, который его утверждает положение о порядке, об условиях и о сроках реализации имущества гражданина на торгах с указанием начальной цены продажи имущества (части 1-3 статьи 213.26). Оценка имущества производится арбитражным управляющим.

    Закон предусматривает проведение торгов только через электронные площадки для аукционов. Всю процедуру можно разделить на три этапа:

    1. Первичные торги. На этом этапе по представленным лотам участники предлагают свои цены. Выигрывает тот, кто предложит наибольшую цену.

    2. Повторные торги. В случае если не всё имущество ушло с молотка, оно будет выставляться со скидкой в 10% от начальной стоимости.

    3. Публичные торги. Оставшиеся лоты на публичных торгах выставляются со скидкой до 99%.

    В течении трех рабочих дней публикуется итоговый протокол, где названы победители. С ними финансовый управляющий заключает договор купли-продажи.

    В случае если имущество не будет продано вероятнее всего на него будет претендовать сразу несколько кредиторов. В таком случае оно может быть передано в общедолевую собственность – с долями, пропорциональными размерам погашаемых требований.

    Следует отметить случаи при которых долги после признании гражданина банкротом не списываются.

    Освобождение гражданина от обязательств не допускается в случае, если:

    — вступившим в законную силу судебным актом гражданин привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство при условии, что такие правонарушения совершены в данном деле о банкротстве гражданина;

    — гражданин не предоставил необходимые сведения или предоставил заведомо недостоверные сведения финансовому управляющему или арбитражному суду, рассматривающему дело о банкротстве гражданина, и это обстоятельство установлено соответствующим судебным актом, принятым при рассмотрении дела о банкротстве гражданина;

    — доказано, что при возникновении или исполнении обязательства, на котором конкурсный кредитор или уполномоченный орган основывал свое требование в деле о банкротстве гражданина, гражданин действовал незаконно, в том числе совершил мошенничество, злостно уклонился от погашения кредиторской задолженности, уклонился от уплаты налогов и (или) сборов с физического лица, предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита, скрыл или умышленно уничтожил имущество.

    В силу части 3 статьи 213.28 Закона №127 после завершения расчетов с кредиторами (в процессе процедуры банкротства) гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина (освобождается от обязательств).

    Таким образом, необходимо обращаться в суд с заявлением о признании Вашей мамы несостоятельной (банкротом), по итогам завершения процедуры которой все долги будут списаны.

    Стоимость услуг и расходов на проведение процедуры банкротства будет составлять около 135 000 рублей.

Для ответа в этой теме необходимо авторизоваться.

Перейти к верхней панели